Allt du behöver veta om Factoring

Tips och guider om fakturabelåning och försäljning av fakturor

Factoring – en form av fakturabelåning

Om du har ett eget företag har du kanske redan kommit i kontakt med begreppet factoring. Factoring är ett samlingsnamn för olika typer av fakturabelåning, vilket innebär att du mot en avgift belånar dina fakturor eller säljer dem till en bank eller ett factoringbolag. Factoring har blivit ett populärt sätt för att snabbt och enkelt frigöra kapital som annars skulle ha blivit låst tills dina fakturor betalats. Genom att använda dig av fakturabelåning kan du därför öka likviditeten i ditt företag och öppna upp för nya investeringar. På så vis kan factoring vara till stor hjälp för det nystartade företaget som har begränsat med rörligt kapital.

Hur fungerar factoring?

Det finns fyra olika varianter av factoring: fakturabelåning, fakturaköp samt factoring med eller utan regress. Varianterna fungerar på olika sätt och passar därför vitt skilda situationer.

Fakturaköp

Fakturaköp innebär att du mot en avgift säljer en eller flera fakturor till ett factoringbolag eller en bank. Vid fakturaköp överlåts fakturorna till factoringbolaget men beroende på villkoren för köpet kan du bli betalningsskyldig om kunden vägrar att betala sin faktura. Factoringbolaget kan alltså i vissa fall kräva tillbaka pengarna för den köpta fakturan.  

Låna up till 90% av fakturavärdet

Belåning av Fakturor

Precis som namnet antyder innebär fakturabelåning att du belånar dina fakturor. Det innebär att du kan låna en summa på omkring 70-90% av fakturabeloppet av ett factoringbolag eller en bank. Fakturabelåning gör att du snabbt kan få in pengar till ditt företag eftersom många factoringbolag betalar ut lån redan inom några dagar. Du kan dock bli betalningsskyldig om kunden inte betalar sin faktura i tid och då kan du snabbt förlora mer pengar än du tänkt. En fördel med fakturabelåning är att dina kunder betalar också sina fakturor direkt till factoringbolaget så du slipper tänka på att själv betala tillbaka lånet. På så vis spar du in både tid och pengar.

Factoring med regress

När du använder dig av factoring med regress kan det vara i form av antingen fakturabelåning eller fakturaköp. Regress innebär att fakturan återgår till dig inom ett visst antal dagar efter förfallodatum om kunden inte betalar i tid. Fördelen med factoring med regress är att avgifterna ofta är mycket låga eftersom riskerna för factoringbolaget i princip är obefintliga. Till exempel kan det betyda att ett lån måste betalas tillbaka med ränta även om du själv inte fått in någon betalning. Risken blir därmed högre för dig som företagare och kan sätta dig rejält i klistret om du har mycket låg likviditet och råkar ut för flera obetalda fakturor.

Factoring utan regress

Denna typ av factoring innebär att factoringbolaget tar på sig riskerna med en eller flera fakturor. Factoring utan regress är det säkraste alternativet för dig som företagare eftersom du inte behöver oroa dig över uteblivna betalningar. Den förhöjda risken för factoringbolaget innebär dock att factoring utan regress bara erbjuds om kunden anses ha god kreditvärdighet så det kan ta längre tid för dig att få ut pengarna. Jämfört med factoring med regress brukar också avgifterna vara högre för att kompensera för riskerna.

Varför använda sig av fakturabelåning?

Factoring har många fördelar, framförallt för små och medelstora företag och särskilt nystartade företag som har en övervikt av låst kapital. Genom att sälja eller belåna dina fakturor får du snabbt tillgång till mer likvida medel och kan därmed utöka dina investeringar eller förbättra företagets kreditvärdighet. Detta ökar till exempel chansen för att företaget beviljas banklån i framtiden. Förutom att låsa upp kapital kan du också spara enormt med tid genom att använda dig av fakturabelåning. Det kan vara oerhört tidskrävande att skicka ut påminnelser, kontakta inkassobolag och jaga reda på kunder och detta innebär att du får mindre tid att lägga på annat. På sikt kan det innebära enorma förluster i form av kapital. Dessutom tillkommer stress när du inte vet när eller om du kommer få in några pengar. I de fall ditt företag agerar mellanhand kan det också vara så att du saknar förmåga att betala för ett inköp så länge din kund inte betalar dig. Då blir det du som hamnar i blåsvädret och drar på dig skulder, vilket i sin tur kan leda till svårigheter med framtida inköp.

Vem kan använda sig av factoring?

Fakturabelåning kan användas av alla typer av företag, oavsett om det är ett registrerat bolag eller rör sig om en enskild firma. Det finns med andra ord inga krav på ett visst antal anställda eller en viss omsättning. Eftersom factoringbolagen vill undvika risker i den mån det är möjligt kan dock avgifter och regler skilja sig beroende på omständigheterna. Ju bättre dina ekonomiska omständigheter är, desto bättre villkor kan du räkna med. En enskild näringsidkare med betalningsanmärkningar kan därför inte förvänta sig lika bra villkor som ett anrikt företag med hög omsättning.

Nyheter